Junta Monetaria libera RD$35,335 millones del encaje legal para fomentar acceso a viviendas (Video)
Santo Domingo, 27 de noviembre. La Junta Monetaria de la República Dominicana autorizó al Banco Central (BCRD) la liberación de RD$35,335 millones del encaje legal, con el objetivo de que las entidades de intermediación financiera otorguen préstamos destinados a la construcción y adquisición de viviendas. Esta medida busca estimular el sector inmobiliario, especialmente en lo que respecta a viviendas de bajo costo, y facilitar el acceso a soluciones habitacionales a un mayor número de familias dominicanas.
Distribución de los recursos
La liberación de los fondos se realizará de forma segmentada, priorizando las necesidades habitacionales más urgentes:
- 40 % (RD$14,142 millones): Estos recursos estarán dirigidos exclusivamente a la compra de viviendas de bajo costo, cuyo valor actual no exceda los RD$5,025,380.75.
- 60 % (RD$21,213 millones): Serán destinados a préstamos para la construcción y adquisición de viviendas en general.
La cantidad liberada representa el 1.75 % del pasivo sujeto a encaje legal de cada entidad financiera, según datos disponibles al 25 de octubre de este año.
Condiciones y requisitos para las entidades financieras
Para que los préstamos otorgados sean reconocidos como parte del encaje legal, las entidades financieras deberán cumplir con un conjunto de condiciones y presentar la documentación correspondiente. Entre los aspectos destacados se encuentran:
- Préstamos nuevos: Solo serán válidos los financiamientos otorgados a partir de la publicación del instructivo oficial que regula esta medida.
- Tasa de interés máxima: Los préstamos no podrán superar un interés anual del 10 %, salvo en el caso de financiamientos dirigidos a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes).
- Montos límites: Para préstamos que no correspondan a viviendas de bajo costo, el valor de tasación del inmueble no podrá exceder los RD$15 millones, aunque este límite podrá ser ajustado mediante el instructivo oficial.
- Documentación requerida: Las entidades deberán presentar al Banco Central copia de los contratos de préstamo y otros documentos justificativos que certifiquen el cumplimiento de los requisitos establecidos.
Adicionalmente, los fondos se liberarán de forma gradual, alcanzando la proporción asignada a cada entidad según lo estipulado en la resolución.
Plazos para la colocación de los recursos
Las entidades financieras tendrán un plazo de un año, contado a partir de la publicación del instructivo, para canalizar los fondos mediante préstamos interinos y financiamiento para la construcción y adquisición de viviendas.
En el caso de los préstamos destinados a la compra de viviendas de bajo costo, podrán ser reconocidos como parte del encaje legal por un plazo máximo de siete años, mientras que otros tipos de préstamos tendrán un límite de dos años. Sin embargo, el Banco Central se reserva el derecho de modificar estos plazos dependiendo de los niveles de liquidez del sistema financiero y las necesidades de cobertura de encaje legal.
Supervisión y penalizaciones
El cumplimiento de estas disposiciones será supervisado por el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, quienes evaluarán periódicamente los préstamos otorgados. En caso de incumplimiento de los requisitos, los préstamos incluidos como parte del encaje legal perderán su validez, y la entidad responsable deberá reponer en efectivo los recursos correspondientes.
Medidas previas de provisión de liquidez
Esta no es la primera vez que la Junta Monetaria adopta medidas similares para estimular la economía y apoyar sectores clave. En junio de 2023, se realizó una liberación de RD$94,000 millones del encaje legal, destinados a préstamos para sectores productivos y hogares. De esta suma, RD$34,000 millones fueron asignados a intermediarios financieros con una tasa de interés de hasta el 9 % anual y un plazo de vigencia de cuatro años.
Adicionalmente, se creó una Facilidad de Liquidez Rápida (FLR) por RD$60,000 millones, con el propósito de garantizar liquidez al sistema financiero y fomentar el financiamiento al sector privado bajo condiciones favorables.
El impacto en el acceso a viviendas
Pese a los esfuerzos para facilitar el acceso a soluciones habitacionales, diversos expertos han señalado las dificultades que enfrentan los dominicanos, especialmente los jóvenes, para adquirir una vivienda.
En su columna publicada el pasado 25 de noviembre en Diario Libre, el economista Jaime Aristy Escuder analizó la problemática actual. Según sus cálculos, adquirir una vivienda de bajo costo, cuyo precio promedio ronda los RD$5 millones, implica un pago inicial de aproximadamente RD$1 millón y un financiamiento de hasta RD$4 millones. Con una tasa de interés anual del 12 % y un plazo de vencimiento de 20 años, la cuota mensual sería de RD$44,043.
Aristy Escuder destacó que, para cumplir con los requisitos bancarios, que exigen que la cuota mensual no supere el 30 % de los ingresos del hogar, el ingreso mensual de la familia debería ser de al menos RD$147,000.
El economista también subrayó el impacto negativo del aumento en las tasas de interés sobre la capacidad de las familias para acceder a créditos hipotecarios. «Un incremento de tres puntos porcentuales en la tasa de interés anual, como el registrado entre diciembre de 2023 y octubre de 2024, eleva la cuota mensual a RD$52,672, lo que representa un aumento del 36 % del ingreso familiar, superando el límite permitido por la banca», explicó.
