Retos y oportunidades del Sistema de Pensiones en la República Dominicana

Santo Domingo, 19 de julio – En los sistemas de pensiones, generalmente, existen tres elementos críticos: la informalidad laboral (y su implicación en la evasión y elusión), los bajos aportes y la edad de retiro. La República Dominicana no está exenta de estos desafíos, y sus efectos se hacen sentir en el sistema de seguridad social del país. Diego Valero, economista español y especialista en temas de seguridad social, aborda esta problemática y sugiere posibles soluciones.

Según Valero, los salarios en el país son bajos y parte de los aportes se eluden. Es necesario trabajar tanto en la reducción de la elusión y la evasión como en el aumento gradual del aporte hasta el 15 por ciento, ya que el actual 8.4 por ciento es insuficiente para garantizar pensiones adecuadas.

Además, Valero sugiere que, aunque muchos piensan que no es correcto, la edad de retiro debe alargarse gradualmente, dado que la esperanza de vida ha aumentado. Matemáticamente, trabajar menos años y retirarse más tiempo no es sostenible financieramente. En otros países, se están implementando incentivos para que las personas mayores de 45 años opten por retrasar su jubilación, lo que ha demostrado ser una medida efectiva.

Diego Valero se encuentra en la República Dominicana para exponer en un foro organizado por la Defensoría del Pueblo. A pesar de su apretada agenda, se tomó el tiempo para compartir sus ideas con elCaribe. Durante su presentación en el evento, Valero destacó que la informalidad laboral es un problema grave, ya que el 60 por ciento de la población no cotiza, lo que significa que ese porcentaje no tendrá pensión en el futuro. Esta situación es similar en gran parte de América Latina, con algunos países como Perú enfrentando una informalidad del 80 por ciento.

Además de combatir la informalidad, Valero aboga por un régimen de pensiones solidarias para quienes no pueden acceder a una contributiva. Aunque en otras áreas la República Dominicana está avanzada, en este aspecto se encuentra rezagada. Valero elogió el trabajo de Pablo Ulloa, defensor del Pueblo, por reunir a expertos y abordar las pensiones y la salud desde una perspectiva de derechos humanos.

Durante el Segundo Congreso Bienal Salud y Seguridad Social, Valero describió el panorama de los sistemas de pensiones en América Latina, comparando la República Dominicana con otros países de la región. Reconoció que el país ha mejorado en la comunicación sobre pensiones y seguridad social, un área en la que él mismo ha contribuido significativamente.

Diego Valero es cofundador y presidente de Novaster, una firma consultora líder en pensiones en España y Latinoamérica. Ha trabajado con la Comisión Europea, la OCDE y el BID, entre otros.

En sus estudios, Valero ha calculado que el 75 por ciento de lo que un trabajador recibe al retirarse proviene de la rentabilidad de sus inversiones. Este ahorro a largo plazo tiene un gran impacto en el desarrollo económico, contribuyendo a más del 20 por ciento del crecimiento económico y ayudando a 400,000 personas a salir de la pobreza.

La rentabilidad de los fondos de pensiones es crucial para mejorar las pensiones finales. Según la Asociación de Supervisores de Pensiones, la República Dominicana tiene las rentabilidades reales más altas de América Latina y el Caribe en la última década, con un 7.5 por ciento real y un 11 por ciento nominal.

La Superintendencia de Pensiones (Sipen) indica que más del 50 por ciento de las provincias del país se benefician de la inversión de los fondos de pensiones, contribuyendo a la dinamización del mercado de valores, la promoción del ahorro, la inclusión financiera y la creación de empleos.

Valero destacó que los fondos de pensiones pueden impulsar la economía de todas las regiones del país. La extensión y diversificación de estas inversiones son esenciales para la economía nacional y los ciudadanos. “Es maravilloso que eso esté ocurriendo. Y tiene que llegar a todo el país. Los fondos de pensiones son un ahorro de largo plazo que puede servir para impulsar la economía de todas las regiones de República Dominicana”, aseguró Valero.

Durante su exposición, Valero no solo enumeró las deficiencias del sistema, sino que también resaltó los logros alcanzados en las últimas dos décadas. “Casi la mitad de la población dominicana tiene acceso a una pensión futura. Las rentabilidades obtenidas han sido las más altas de la región; todos ellos son propietarios de fondos para su retiro. El ahorro generado supone más del 15 por ciento del producto interno bruto de la nación”, calculó.

Sin embargo, Valero señaló que aún hay áreas que requieren atención. Entre los puntos pendientes están la protección al desempleo, el bono de reconocimiento, las pensiones mínimas contributivas, las mínimas universales y la diversificación de las inversiones.

También es crucial incorporar a los trabajadores independientes, aumentar las tasas de reemplazo, combatir el fraude, aumentar gradualmente el aporte, ajustar la edad de retiro, mejorar los sistemas de pago de beneficios, fomentar el ahorro voluntario y homogeneizar los distintos regímenes de pensiones.

El evento también resaltó la importancia de la tecnología y la digitalización en la administración de pensiones. Valero sugirió que la República Dominicana podría beneficiarse de la implementación de sistemas tecnológicos avanzados para mejorar la eficiencia y transparencia del sistema de pensiones.

Además, enfatizó la necesidad de una educación financiera robusta para que los ciudadanos comprendan mejor la importancia del ahorro para su jubilación.

El foro organizado por la Defensoría del Pueblo demostró ser un espacio valioso para el intercambio de ideas y la identificación de soluciones prácticas. Valero concluyó su intervención reafirmando que, aunque los desafíos son significativos, la República Dominicana tiene el potencial y los recursos para superarlos y fortalecer su sistema de pensiones.

Destacó la importancia de la voluntad política y el compromiso continuo de todos los sectores involucrados para lograr un sistema de pensiones más inclusivo y sostenible.